2026年保险业开门红正在冲刺，分红险成为各家保险机构销售的重点。多位保险代理人表示，今年新开保单中约八成是分红险，业绩出乎意料地好，反映出客户对长期稳定收益率财富管理产品的巨大需求。
相关机构测算显示，今年将有数十万亿的居民存款陆续到期，这引发了财富争夺战的讨论，进一步推动了保险产品的销售。银保渠道也成为保险公司发力的重点渠道。六大行相继停售5年期大额存单，表明中长期无风险收益金融产品越来越少，这更加凸显了保险产品的优势。传统开门红节点，今年1月成为较好的营销时机。
据中金预测，2026年将有32万亿居民存款陆续到期，其中2年期20.7万亿、3年期9.6万亿、5年期2万亿，比2025年多增加4万亿到期存款。然而，部分银行大额存单利率已跌破1%水平，为了锁定收益率，保险产品和客户有了这场“双向奔赴”。从市场反馈来看，客户对分红险的接受度和需求明显增长，很多客户对有长期稳定利率的产品需求很大。
在定期存款到期后，保险承接了一部分资金。高净值客户对财富保值的需求更甚，也会主动要求推荐好的保险产品。一季度将是不错的营销节点，人身险预定利率的下行趋势使2026年上半年或许迎来新一轮人身险预定利率下调，因此叠加开门红节点，整体销售情况较好。
今年开门红新单中，八成是分红险，一些头部险企分红险新单比例甚至更高，达到九成。以往保险公司冲刺“开门红”会主推以年金险、增额终身寿险为主的储蓄型产品，但今年却以分红险为主。与传统寿险相比，分红险在保证利益的基础上还多了浮动红利收益，兼具长期增长的潜力。分红险既有确定的保障责任提供托底，又能分享红利提供弹性收益，较好地契合了客户稳健增值的财富管理需求。低预定利率下，分红保险成为平衡公司和客户利益的重要选择。一方面分红险较低的预定利率有效降低了公司负债成本和经营风险，另一方面分红机制让客户分享公司的经营成果，有机会获得更有竞争力的收益。
走访多家银行发现，以往“开门红”主打增额终身寿险，而2026年几乎全换成了分红险。对外经贸大学保险学院教授王国军表示，在当前利率继续下行背景下，居民财富重新配置已是必然选择，保险业可以抓住机会提供更优质的产品和服务。
调研走访中了解到，分红险转型的压力降在每一个险企上。多家中小险企开门红产品较往年并未更新，在销售上也后继乏力。有保险公司相关人士透露，仍有部分传统趸缴产品售卖。今年年初发行的一款银行销售产品，5年期趸交1.8%，6年1.85%，这是写在合同上的利率。还有少量的2.0%利率终身复利，交3保6年取。中小险企开门红期缴保费没有增长，不再售卖趸交产品，因为未来可见的对偿付能力是个考验，现金流压力会很大。也因此今年开门红整体成绩不温不火。
多位中小型保险公司业务部门人士表示，在预定利率下调背景下，人身险产品与其他理财产品的收益率差进一步收窄，产品吸引力有所减弱，除了主推的分红险产品以外，其余产品难以吸引客户目光。也有中小险企保险代理人直呼“开单难”，很多产品竞争力下降，目前开门红期间还没开到储蓄单，重疾险和理财险也很少。理财险的利率低，客户看不上，必须要靠附加资源和服务来打动人心。
业内人士直言，低利率对销售和投资形成阻力，头部保险公司仍应对良好，但中腰部及以下公司面临压力。当前正主推分红型产品，但普通型产品兼而有之，采取多元化的保险产品策略，更有针对性地满足市场需求。对于不同类型险企的分化策略，中国金融业管理咨询合伙人周瑾指出，分红险背后所需的“实力支撑”主要比拼投资能力，尤其是长期并稳定的投资回报率。现在大家也在分红产品的形式上创新，可以以重疾险、教育年金险等形式出现，考验的是险企对客户需求的匹配和产品开发能力。
一家中小寿险公司相关人士表示股票配资开户会员，将针对分红险产品特性与银保渠道合作场景的适配优化。将以增资（或引战增资）工作落地为契机，在符合监管要求及银行合作准入标准的前提下，与合作银行开展深度战略合作升级。后续双方聚焦销售效率提升、客户全生命周期服务优化、合规风险协同管控三大核心方向，进一步推动分红险产品在银保渠道的销售。
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